عبد الحميد ، إعادة النظر في سياسات التوظيف بالبنك ، وافتتاح 12 فرعا جديدا بالتركيز على منطقتى العيد ومور تنمية قناة السويس
إعطاء الأولوية فى تمويل الشركات الكبري لمشروعات البنية التحتية والطاقة المتجددة
نهدف للتوسع في برامج المدفوعات الاليكترونية للضرائب والجمارك ، والحصول علي مصادر تمويل من الصندوق الإجتماعي للتنمية وجهات إقليمية ودولية
يستهدف المصرف المتحد التوسع في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، وطرح منتجات تنافسية جديدة خلال العام الجارى ، بحسب فرج عبد الحميد القائم بأعمال رئيس مجلس الادارة والعضو المنتدب للمصرف
أوضح عبد الحميد ، فى حواره لديلى نيوز ايجبت ، أن المصرف سوف يعيد النظر في سياسات التوظيف لديه ، وإعطاء الأولوية فى تمويل الشركات الكبري لمشروعات البنية التحتية والطاقة المتجددة .
كما يعتزم المصرف افتتاح 12 فرعا جديدا خلال 2016 ، يركز فيها على منطقتى الصعيد ومحور تنمية قناة السويس .
،، والى نص الحوار
– بداية نود التعرف على ابرز ملامح استراتيجية عمل المصرف خلال 2016 ؟
– – تتضمن استراتيجية عمل المصرف خلال 2016 ، إعادة النظر في سياسات التوظيف ، بحيث يتم التركيز علي الخدمات التمويلية المتخصصة لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، وفقا للتعريفات الأخيرة للبنك المركزي المصري ، عن طريق منتجات تتناسب مع الميزة النسبية لكل محافظة ، مع التركيز علي المشروعات المنتجة.
كما تتضمن خطة عمل المصرف إعطاء الأولوية فى تمويل الشركات الكبري لتلك الشركات العاملة في مجال البنية التحتية و الطاقة المتجددة .
ويهدف المصرف أيضا لتنفيذ خطة توسعية بزيادة عدد فروعه خاصة في منطقة الصعيد ومحور تنمية قناة السويس ، بجانب التوسع في انتشار منتجات التجزئة المصرفية ، خاصة تلك التي تهدف لجذب المدخرات ، والتوظيف في مجالات الإنتاج .
وتتضمن خطة عمل المصرف ايضا ، التوسع في خدمة التمويل العقاري لاسكان محدودي ومتوسطي الدخل ، بجانب التوسع في برامج المدفوعات الاليكترونية للضرائب والجمارك ، والحصول علي مصادر تمويل منخفضة العائد من خلال التعاون مع الجهات المحلية مثل الصندوق الإجتماعي للتنمية او جهات إقليمية او دولية لاعادة ضخها فى المشروعات المختلفة .
– وماذا عن تطورات اداء البنك منذ انشائه عام 2006 وحتى الان ؟
— اتخذ المصرف المتحد إستراتيجية واضحة منذ انشائة في منتصف 2006 ، وهي بناء مصرف محلي قوي ومتخصص في تقديم الخدمات التمويلية والتنموية لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة .
واستطاع المصرف تنفيذ هذه الإستراتيجية حتى الان ، من خلال خطة صممت للنهوض بكافة قطاعاته المصرفية والتقنية .
وقد اتت هذه الاستراتيجية نتائجها , حينما أعلن البنك المركزي المصري والجهاز المركزي للمحاسبات في ميزانية 2012 ، أن المصرف استطاع سد فجوة المخصصات بالكامل والانتهاء من إجراءات إعادة الهيكلة.
كما استطاع المصرف تجاوز مرحلة الخسائر ، والانطلاق نحو تحقيق صافي ارباح خلال عامى 2013 و 2014 ، تقدر بنحو 356 مليون جنية ، ومن المتوقع ان يصل حجم الارباح خلال 2015 لنفس هذا المستوى ، وفقا للتقديرات المبدئية.
كما واصل المصرف التوسع في شبكة الفروع والخدمات المصرفية والتطبيقات المصرفية التكنولوجية ، بفضل التخطيط الجيد والاستعانة بكفاءات محترفة لادارة تلك المنظومة .
ونظرا لتلك الجهود التى بذلها فريق عمل المصرف كاملا ، فقد حصل المصرف للعام الثالث علي التوالي بجائزة أفضل أداء عالمي في مجال ” المعالجة المباشرة للمدفوعات2014 ” تحت مسمي ” Straight Through Processing Excellence Award ” من بنك ستاندرد شارترد بالولايات المتحدة الأمريكية Standard Chartered Bank ,NY .
– كيف تري سوق الصيرفة الإسلامية في مصر حاليا؟
— سوق الصيرفة الإسلامية ليس بجديد علي المجتمع المصري ، فالصيرفة الإسلامية موجودة منذ النصف الثاني من القرن الماضي ، وتنمو بشكل مضطرد ولديه قاعدة شعبية واسعة الانتشار خاصة في محافظات الجمهورية ، لكن علي القائمين علي هذه الصناعة دور رئيسي هو تطويرها لتتناسب مع طبيعة المجتمع واحتياجات الأفراد به في المرحلة المقبلة.
ونحن نعمل في المصرف المتحد ونجتهد في تقديم منتجات تحت مظلة “رخاء” للمعاملات المتوافقة مع احكام الشريعة ، لتلبية طلب هذه الشريحة الكبيرة.
ولدينا هيئة شرعية تتكون من كبار علماء الاقتصاد والفقة والشريعة ، تعمل علي مراجعة كافة المنتجات التي تطرح بالسوق المصري ، واجازتها من الناحية الشرعية.
ويتم طرح هذه المنتجات بكافة فروع المصرف الـ 50 والمنتشرة بجميع انحاء الجمهورية ومنها ، بطاقة رخاء الائتمانية ، منتج ديار للتمويل العقاري لاسكان محدودي ومتوسطي الدخل والاسكان الراقي ، منتج الاول للتمويل الشخصي ، صندوق رخاء النقدي ، تمويل السفر والرحلات سواء حج او عمرة او الرحلات السياحية الداخلية والخارجية ، تمويل اشتراك الاندية الاجتماعية .
كما يصدر المصرف عددا كبيرا ومتنوعا من الاوعية الادخارية والشهادات المتوافقة مع احكام الشريعة ، ويقوم بتوجيه فوائض السيولة لديه للاستثمار في استثمارات متوافقة مع احكام الشريعة.
– كم يبلغ حجم الودائع لدى المصرف حاليا ؟ والمستهدف جذبه من سيولة جديدة خلال 2016 ؟
— تجاوز إجمالي حجم الودائع في المصرف بنهاية 2015 حاجز الـ 20 مليار جنيه ، والمصرف يسعى لزيادتها بشكل اكبر ، حيث يقوم حاليا بدراسة طرح اوعية ادخارية جديدة خلال 2016 ، بالعملات المحلية والاجنبية .
– كم يبلغ حجم أصول المصرف حاليا ؟
— تجاوز حجم الاصول لدى المصرف الـ 28 مليار جنيه بنهاية 2015 .
– وما هي الخطة التوسعية المستهدفة فيما يتعلق بالفروع ؟
— يتطلع المصرف لافتتاح 12 فرعا جديدا خلال عام 2016 ، يتركز اغلبها في محافظات الصعيد ومحور تنمية قناة السويس والموانئ ، بجانب التوسع فى الوجه البحري والقاهرة الكبري.
وقد ساعد قرار البنك المركزي المصري الاخير بالموافقة علي إنشاء فروع صغيرة ، في اعادة تخطيط البنوك للتوسع الجغرافى علي مستوي محافظات الجمهورية ، لضمان وصول الخدمة البنكية لجميع انحاء القطر .
كما يهدف البنك للتوسع في نشر ماكينات الصرآف الألي لتصل الي 250 ماكينة علي مستوي المحافظات .
– هل يعتزم المصرف زيادة راسماله خلال الفترة القادمة ؟
— يصل رأس مال المصرف حاليا لضعف المستوى المطلوب وفقا لقانون البنوك ، وسيتم النظر في طلب زيادته عند الحاجة الى ذلك ، و بالمناقشة مع المالك وهو البنك المركزى .
– وماذا عن خطة المصرف في تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة؟
— منذ ان أصدر البنك المركزي المصري التعريفات الموحدة الجديدة لقطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، والبنوك تتسابق لزيادة حصتها التمويلية فى هذا القطاع الواعد .
ويقوم المصرف حاليا ، بإعادة هيكلة القطاع الخاص بتمويل تلك المشروعات ، ليتواكب مع هذه النقلة النوعية ، ومضاعفة حصتة السوقية من التمويلات.
كما تم وضع خطة طموحة تستهدف زيادة حجم الاستثمار في قطاع المشروعات الصغيرة والمتوسطة ، بهدف لعب دور مهم في خطة التنمية ، واتاحة فرص عمل ، خاصة وان العائد المتوقع من هذا الاستثمار مناسب جدا ، في ظل الحوافز التي عرضها البنك المركزي في المبادرة .
وكان المصرف قد سبق له توقيع سلسلة من الاتفاقيات مع عدد من الجهات المانحة والداعمة فنيا وماديا ، ومنها الصندوق الاجتماعي للتنمية باجمالي 175 مليون جنية ، وهيئة تكنولوجيا المعلومات (اتيدا) باجمالي 150 مليون جنية ، واتحاد الغرف التجارية بالقاهرة باجمالي 50 مليون جنية ، بجانب الشراكة مع شركة تنمية بقيمة 200 مليون جنية ، لتمويل المشروعات متناهية الصغر.
كما قام المصرف بالتوسع في البرامج التمويلية المتخصصة لتنمية قطاع الصناعات والخدمات الوسيطة ، من خلال رفع كفاءتهم الإنتاجية ، وربطهم بالشركات الكبرى لضمان استمرار النجاح.
ويطرح المصرف المتحد مجموعة من البرامج المتخصصة لهذه القطاعات الوسيطة بما يتناسب مع طبيعتها ، ومنها خدمة تمويل الناقل ، خدمة تمويل الموزع ، خدمة تمويل المورد ، خدمة تمويل المشروع البيئي ، وخدمة تمويل العلامات التجارية (الفرانشيز) .
– وما هى خطة المصرف في طرح منتجات جديدة بقطاع التجزئة المصرفية؟
— المصرف لديه حاليا أكثر من 30 منتج من منتجات التجزئة المصرفية ، يتنوع ما بين أدوات تمويلية وأوعية وشهادات استثمارية ، فضلا عن باقة من بطاقات الائتمان ، والبرامج الاليكترونية للمدفوعات ، والاشتراك في منظومة التمويل العقاري للشباب ، بتوفير التمويل العقاري لمتوسطي ومحدودي الدخل ، حيث تم رصد 350 مليون جنيه لهذا القطاع .
ومن المخطط أن يطرح المصرف خلال العام الجارى ، شهادات واوعية ادخارية بالعملة المحلية والاجنبية ، وإصدار عدد من البطاقات المدفوعة مقدما.
كما يهدف المصرف ، للعمل علي توظيف جيد للاستثمارات ، وتوسيع قاعدة انتشار هذه المنتجات ، لزيادة حصته السوقية ، ورفع الوعي المصرفي لدي قطاعات كثيرة من المجتمع المصري.
– كم يبلغ حجم محفظة التجزئة الحالية ؟ وما هو المستهدف تحقيقه خلال العام الجديد ؟
— يتجاوز حجم محفظة التجزئة حاليا المليار جنيه ، ويستهدف المصرف زيادة هذا المبلغ ، من خلال منتجات تشجع استخدام التمويل في الإنتاج بدلا من الاستهلاك .
– وما هو موقف المصرف من مبادرة المركزي لتنشيط التمويل العقاري؟
— كان المصرف أول من أعلن عن مشاركته في مبادرة البنك المركزي المصري للتمويل العقاري ، لاسكان محدودي ومتوسطي الدخل ، وذلك إيمانا منه بأهمية هذه المبادرة علي المستوي الاقتصادي والاجتماعي معا.
كما قام المصرف بتوقيع اتفاقية تعاون مشترك مع صندوق ضمان ودعم نشاط التمويل العقاري بقيمة 350 مليون جنيه ،لإعادة تمويل عملاء التمويل العقاري بأسعار مخفضة.
– هل انتهى المصرف من تطبيق معايير بازل 2 ؟ وما استعداداتكم لتطبيق بازل3 ؟
— المصرف متوافق بالفعل مع متطلبات بازل2 ، وكذلك الورقة الاسترشادية الخاصة ببازل 3 .
– وماذا عن استعداد البنك لتطبيق قانون الضرائب الأمريكي “فاتكا”؟
— تم في يوليو 2014 تطبيق قانون الضرائب الامريكي “فاتكا” ، وفقا لتعليمات البنك المركزي المصري ، كما تم إعداد فريق عمل متخصص للاشراف علي التطبيق وفق هذه القواعد ، وفي منتصف 2015 تم اصدار اول تقرير لمصلحة الضرائب الامريكية .
– وماذا عن المسئولية الاجتماعية لدى المصرف النتحد ؟
— قدم المصرف ، تحت شعار ” افتح أبواب الخير ” ، منظومة متكاملة في العمل المجتمعي المنظم ، من خلال إدارة تحمل مسمى ” إيثار ” ، وتضم 32 مؤسسة اهلية علي مستوي جميع محافظات الجمهورية.
وقد تركزت برامج ” إيثار ” علي عدد من المحاور وهى ، الصحة ، التعليم ، التنمية المجتمعية ، والعشوائيات.
وياتي اهتمام المصرف بطرح برامج وحلول مبتكرة للمسئولية الاجتماعية ، من واقع ايمانة العميق بأهمية أن يخرج دور المؤسسات الاقتصادية من نطاق الأرقام ومضاعفتها ، إلى البعد الإجتماعي والمسئولية المجتمعية المنظمة.
ومن أهم برامج إيثار السنوية للمسئولية المجتمعية ، برنامج زكاة الغارمين ، برنامج صك الاضحية وصك الفدو ، حساب الاستثمار الخيري ، منظومة البحث العلمي ، حساب تداوي ، دعم الطلبة الغير قادرين ، رعاية النشئ من حفظة القرآن الكريم .
وقد استطاعت ادارة المصرف جمع مايقرب من 27 مليون جنيه لحساب إيثار ، وذا ومن المقرر فصل هذه الادارة لتصبح مؤسسة مستقلة .
ومن المقرر أن يقوم فريق العمل الذى يدير منتج إيثار بإدارة هذه المؤسسة بعد الحصول على الترخيص من وزارة التضامن الاجتماعى .
