“البورصة” ترصد خريطة بطاقات الائتمان فى السوق

أظهر مسح أجرته “البورصة”؛ على بطاقات الائتمان فى القطاع المصرفى، تعديل بعض البنوك المصرية لأسعار الفائدة وكذلك الحدود الائتمانية للبطاقات.

وتدرجت الفائدة على العملاء فى بعض البنوك، وفقاً للضمانات فكانت أقل للعملاء أصحاب البطاقات المضمونة بالأوعية الادخارية، وكانت أعلى للمضمونة بتحويل الراتب، كما أن الفائدة تدرجت على البطاقات بحيث تنخفض كلما ارتفع الحد الائتمانى للبطاقة.

وتتراوح فترة السداد لهذه المديونية الخاصة بالبطاقة بين 52 و58 يومًا، وهى فترة السماح، وبعد ذلك يتم إضافة فائدة على المبلغ المدين، بين 1.6% و3.33% شهرياً كمتوسط فى البنوك، والتى تختلف من بنك لآخر ومن بطاقة لأخرى.

وتعد بطاقات الائتمان أحد بدائل التعامل بالكاش من خلال الشراء الآن والدفع لاحقًا، ولكل بطاقة ائتمان «حد ائتمانى» يتم تحديده من قبل البنك بناءً على الدرجة الائتمانية للعميل ومدى التوافق مع معايير الاستحقاق الخاصة بالبنك.

وتحدد البنوك شرطان أساسيان لاستخراج بطاقات الائتمان، وتأتى هذه الشروط كما يلي، «الجنسية المصرية أو الإقامة بالنسبة للأجانب، وحد أدنى للعمر 21 عامًا للبطاقات الأصلية، و18 عامًا للبطاقات الإضافية».

ويمكن استخراج البطاقة الائتمانية بضمان شخصى أو عينى مثل ربط شهادة أو وديعة بضمان وعاء ادخارى مثل (حسابات توفير – الشهادات – الودائع)، ويمكن للعميل الحصول على بطاقة ائتمانية بضمان مبلغ من المال يقوم بإيداعه فى البنك، أو بضمان شخصى (بضمان مفردات المرتب الخاصة بالعميل)، ويتم تحديد الحد الائتمانى بناءً على قرار إدارة الائتمان.

وتحدد البنوك بعض المستندات الأساسية التى يجب توافرها لإصدار بطاقة ائتمان، وتتمثل هذه المستندات فى مفردات مرتب، وإيصال مرافق لنفس عنوان البطاقة لم يمر عليه 3 أشهر، وصورة بطاقة الرقم القومى سارية.

لكبار العملاء..7 بنوك تتيح بطاقات بحدود ائتمانية أكثر من مليون جنيه

وكشف مسح “البورصة”، أن 7 بنوك تقدم بطاقات بحدود ائتمانية تزيد على مليون جنيه.

وجاء البنك العربى الأفريقى فى صدارة السوق من حيث الحد الائتمانى والبالغ 5 ملايين جنيه لبطاقته ماستر كارد “تيتانيوم” وبحد أدنى 250 ألف جنيه، وتبلغ الفائدة الشهرية 2.45%، مع فترة سماح تصل إلى 55 يوما.

ويُصدر البنك أيضا بطاقة فيزا “سيجناتشر” بحد ائتمانى أقصى يصل إلى 1.5 مليون جنيه وحد أدنى 60 ألف جنيه، بفائدة 2.45% للمضمن، مع فترة سماح تصل إلى 55 يوم.

ويقدم بنك المؤسسة المصرفية العربية فيزا “سيجنتشر” بحد ائتمانى أقصى 1.5 مليون جنيه وحد أدنى 250 ألف جنيه، وتصل فترة السماح إلى 53 يوما.

ولدى البنك الأهلى المصرى، هناك 3 أنواع من بطاقات الائتمان ذات الحد الائتمانى المرتفع، وهى بطاقة ماستركارد “مانشستر يونايتد” وماستركارد “وورلد إيليت” وفيزا “انفينيت” بحد ائتمانى أقصى 1.5 مليون جنيه بفائدة 2.2%، و750 ألف جنيه لغير المضمن بفائدة 2.55% مع فترة سماح تصل إلى 57 يومًا على المشتريات فقط، كما تم تحديد مصاريف إصدار البطاقة بنحو 3 آلاف جنيه وهو أيضا نفس مصاريف التجديد.

ويطرح بنك القاهرة بطاقات ماستركارد “وورلد إيليت” بحد ائتمانى أقصى مليون جنيه، وحد أدنى 200 ألف جنيه بفائدة 2.1% مع فترة سماح 55 يوما، بالإضافة إلى مصاريف إصدار تصل إلى 2500 جنيه وهى نفسها المصاريف عند التجديد.

ويقدم بنك الإسكندرية بطاقة ماستركارد “ليفربول وورلد” بحد ائتمانى أقصى مليون جنيه وحد أدنى 250 ألف جنيه مع فترة سماح 56 يوما وفائدة 2%، ومصاريف الإصدار والتجديد نحو 1500 جنيه.

ويتيح بنك المشرق إصدار بطاقة ماستركارد “وورلد” بحد ائتمانى أقصى مليون جنيه ويحدد الفرع الحد الائتمانى الأدنى بفائدة 2.85% للمضمن وغير المضمن، ومصاريف إصدار نحو 1300 جنيه.

ويصدر البنك الأهلى الكويتى بطاقة ماستركارد “وورلد إيليت” بحد أقصى مليون جنيه ويحدد الفرع الحد الائتمانى الأدنى، بفائدة 2.7% للكاش و 3.17% للمشتريات، مع فترة سماح 52 يوم، بالإضافة إلى 3 آلاف جنيه مصاريف إصدار للبطاقة.

ويتيح بنك التعمير والإسكان بطاقة ماستركار” بلاتينية” بحد أقصى مليون جنيه، وحد أدنى 70 ألف جنيه، بفائدة 2.1% للمضمن وغير المضمن، وفترة سماح 55 يوما، ويتم دفع 400 جنيه مصاريف إصدار البطاقة و300 جنيه مصاريف التجديد.

شريحة الدخل المتوسط تستحوذ على نصيب الأسد من بطاقات البنوك

استحوذت البطاقات الائتمانية الموجهة للشريحة المتوسطة من العملاء على نصيب الأسد من البطاقات البنكية من حيث عدد المنتجات.

وبحسب مسح “البورصة” شمل 17 بنكًا توجد 46 منتجا من بطاقات الائتمان تتراوح حدودها الائتمانية بين 50 ألف جنيه وحتى أقل من مليون جنيه.

ويتيح بنك مصر أدنى فائدة عبر بطاقة ماستركارد” قسطها” بحد ائتمانى أقصى 150 ألف جنيه، وحدًا أدنى ألف جنيه بفائدة 1.7%، بمصاريف إصدار نحو 150 جنيها، و75 جنيها عند التجديد، ويصدر أيضًا بطاقتا ماستركارد وفيزا “بلاتينيوم” بحد ائتمانى أقصى 100 ألف جنيه، وحد أدنى 25 ألف جنيه، بفائدة 2.5%، وفترة سماح 57 يوما، مع دفع 500 جنيه مصاريف الإصدار والتجديد للبطاقة.

ويتيح البنك إصدار بطاقات ماستركارد” وورلد” وفيزا “سيجنتشر” بحد ائتمانى أقصى 300 ألف جنيه وحد أدنى 100 ألف جنيه، بفائدة 2.5% للمضمن وغير المضمن، وفترة سماح 57 يوما، ويتم دفع ألفى جنيه مصاريف إصدار البطاقة، ومصاريف عند التجديد.

ويقدم البنك المصرى الخليجى ماستركارد “وورلد” بحد أقصى 750 ألف جنيه وحد أدنى 100 ألف جنيه، وبفائدة 2% للمضمن و 2.49% لغير المضمن.

ويصدر بنك قطر الوطنى الأهلى الفيزا البلاتينية بحد ائتمانى أقصى 150 ألف جنيه وحد أدنى 40 ألف جنيه، بفائدة 2.1% للمضمن و2.5% لغير المضمن، مع فترة سماح 57 يوما، ومصاريف 600 جنيه لإصدار البطاقة، ونفسها عند التجديد، بالإضافة إلى الفيزا الذهبية بحد أقصى يصل إلى 39.999 ألف جنيه وحد أدنى 10 آلاف جنيه، بفائدة 2.1% للمضمن و2.5% لغير المضمن، مع دفع 250 جنيها مصاريف إصدار وتجديد للبطاقة.

ويقدم البنك أيضًا بطاقات ماستركارد” بلاتينيوم” بحد ائتمانى أقصى 100 ألف جنيه، وحد أدنى 30 ألف جنيه، بفائدة 2.1% للمضمن و2.5% لغير المضمن، مع فترة سماح تصل إلى 57 يوما، ومصاريف إصدار وتجديد البطاقة نحو 300 جنيه.

ويقدم الأهلى المصرى، عدة بطاقات ذات حد ائتمانى متوسط، وهم فيزا وماستركارد “بلاتنيوم”، بحد أقصى 250 ألف جنيه بفائدة 2.2% للمُضمن، و2.55% لغير المضمن، وفترة سماح تصل إلى 57 يوما على المشتريات، بالإضافة إلى 250 جنيه مصاريف الإصدار و 150 جنيها مصاريف التجديد.

ويقدم البنك ماستركارد” وورلد” وفيزا “سيجنتشر” بحد ائتمانى أقصى 500 ألف جنيه بفائدة 2.2% للمضمن و2.55% لغير المضمن، مع فترة سماح تصل إلى 57 يوما على المشتريات، بالإضافة إلى ألف جنيه مصاريف إصدار البطاقة ومصاريف التجديد.

ويتيح بنك القاهرة ماستركارد “تيتانيوم”، بحد أقصى للائتمان تصل إلى 200 ألف جنيه وحد أدنى 10 آلاف جنيه، بفائدة 2.2% للمضمن وغير المضمن، مع دفع مصاريف 250 جنيها عند الإصدار و200 جنيه حين التجديد، وفترة سماح تصل إلى 55 يوما.

اقرأ أيضا: البنوك تراهن على “التقسيط” لتنشيط بطاقات الائتمان ومواجهة تباطؤ قروض التجزئة

ويقدم بنك الإسكندرية ماستركارد” بلاتينيوم” بحد ائتمانى أقصى 250 ألف جنيه وحد أدنى 35 ألف جنيه، مع فترة سماح 56 يوما ، وفائدة 2.25% ومصاريف إصدار وتجديد البطاقة تصل إلى 400 جنيه.

وفى البنك العربى الأفريقى، يتم إصدار ماستركارد”الكلاسيكية” وفيزا “بلاتينيوم” بحد أقصى 500 ألف جنيه، وبفائدة نحو 2.65% لبطاقة مستركارد و2.45% لبطاقة “فيزا”، مع فترة سماح تصل إلى 55 يوما.

ويصدر البنك ماستركارد “ليفربول تيتانيوم” بحد أقصى 100 ألف جنيه وحد أدنى 10 آلاف جنيه، وفائدة 2.5% للمضمن وغير المضمن وفترة سماح 56 يوما، مع مصاريف إصدار وتجديد 250 جنيها.

ويصدر البنك ماستركارد “بريمير” بحد أقصى 150 ألف جنيه، وحد أدنى 30 ألف جنيه، مع فترة سماح 56 يوما بفائدة 2.94%، وماستركارد “أدفانس” بحد أقصى 100 ألف جنيه وحد أدنى 10 آلاف جنيه بفائدة 3.3% مع فترة سماح تصل إلى 56 يوما.

وفى بنك “إتش إس بى سى”، يتيتح البنك فيزا “بلاتينيوم” بحد أقصى 110 آلاف جنيه وحد أدنى 10 آلاف جنيه، بفائدة 3.3% مع فترة سماح 56 يوما.

خريطة أقل البطاقات البنكية من حيث الحد الائتمانى فى السوق

تصدر بنك المؤسسة المصرفية العربية «ABC»، قائمة البنوك التى تتيح بطاقات ائتمان بحدود منخفضة، تبدأ من 500 جنيه، من خلال بطاقة ائتمان «انترنت / فيزا» وبحد أقصى يصل إلى 10 آلاف جنيه، بفائدة 2.2% مع فترة سماح تصل إلى 53 يومًا، ويصدر البنك أيضا بطاقة فيزا «كلاسيك» بحد ائتمانى أدنى 5 آلاف جنيه، وبحد أقصى يصل إلى 25 ألف جنيه، بفائدة 2.9% للمضمن.

يليه بنك «قطر الاهلى الوطنى QNB» وبنك «تنمية الصادرات» حيث يطرحان بطاقة ائتمان الحد الادنى لكل منها نحو ألف جنيه، حيث يقدم بنك «قطر الاهلى الوطنى QNB» بطاقة «ستاندرد / ماستر كارد» بحد ادنى ألف جنيه وبحد أقصى 25 ألف جنيه كما يطرح البنك أيضًا بطاقة «بلاتينيوم /فيزا» بحد أدنى 40 ألف جنيه وبحد أقصى 50 ألف جنيه.

بينما يقدم بنك «تنمية الصادرات» بطاقة «كلاسيك / ماستر كارد» بحد ادنى ألف جنيه وبحد أقصى 15 ألف جنيه، كما يطرح أيضًا بطاقة «ذهبية / ماستر كارد» بحد أدنى 15 ألف جنيه وبحد أقصى 50 ألف جنيه، مع فترة سماح تصل إلى 55 يوما، كما تم تحديد مصاريف إصدار البطاقة بنحو 150 جنيها بينما مصاريف التجديد تسجل نحو 125 جنيها.

ويقدم «الاستثمار العربى» بطاقة ائتمان «كلاسيك / ماستر كارد» بحد ادنى 1800 جنيه وبحد أقصى 5 آلاف جنيه، كما يطرح البنك أيضًا بطاقة «تيتانيوم / ماستر كارد» بحد أدنى 10 آلاف جنيه وبحد أقصى 50 ألف جنيه، كما تم تحديد مصاريف إصدار البطاقة بنحو 150 جنيها وهو أيضا نفس مصاريف التجديد.

ويطرح بنك «المصرى الخليجي» بطاقة ائتمان «كلاسيك (ماستر كارد /فيزا)» بحد ادنى ألفى جنيه وبحد أقصى 10 آلاف جنيه، كما يطرح البنك أيضًا بطاقة «تيتانيوم / ماستر كارد» بحد أدنى 10 آلاف جنيه وبحد أقصى 50 ألف جنيه، كما تم تحديد مصاريف إصدار البطاقة بنحو 250 جنيها وهو أيضا نفس مصاريف التجديد.

ويقدم بنك «أبو ظبى الاول» بطاقة ائتمان «كلاسيك / ماستر كارد» بحد أدنى ألفى جنيه وبحد أقصى 10 آلاف جنيه، كما يطرح البنك أيضًا بطاقة «ذهبيه / ماستر كارد» بحد أدنى 10 آلاف جنيه وبحد أقصى 50 ألف جنيه، كما تم تحديد مصاريف إصدار البطاقة بنحو 150 جنيها، بينما مصاريف التجديد تسجل نحو 125 جنيها.