مصروفات التعليم تفتح شهية البنوك وشركات التمويل الاستهلاكى

رجائى: نتفاوض مع 3 بنوك للتوسع فى تمويل عملائنا

بنك القاهرة يتيح تقسيط بدون فوائد على بطاقاته الائتمانية

خلق تزايد الإقبال على التعليم الخاص فى مصر فرصًا سانحة أمام البنوك وشركات التمويل الاستهلاكى لتمويل المصروفات الدراسية.

وتسعى البنوك من خلال برامجها الموجهة لتمويل المصروفات التعليمية وكذلك شركات التمويل الاستهلاكى للاستفادة من رغبة الأسر فى توفير تعليم مرتفع الجودة لأبنائهم، سواء التعليم قبل الجامعى أو التعليم الجامعى، فى ظل تدهور مستويات نظام التعليم الحكومى بسبب ضعف المخصصات اللازمة له.

وتوفر المدارس الخاصة والدولية قاعدة كبيرة للعملاء المحتملين للبنوك التى تستهدف الأسر بقروضها التعليمية، ويبلغ حجم هذه القاعدة نحو 3.3 مليون طالب فى المرحلة قبل الجامعية وما يقرب من 300 ألف طالب فى المرحلة الجامعية التى تشهد إقبالًا متزايدًا من الاستثمارات الخاصة سنويًا.

وقال محمد رجائى، أحد مؤسسى ومدير تطوير الأعمال فى شركة “أبجد”، وهى منصة إلكترونية متخصصة فى التمويل الاستهلاكى لمختلف القطاع التعليمى، إن الشركة تتيح تمويل مصروفات المدارس أو الجامعات على فترة تصل حتى 12 شهرًا من خلال تطبيق الهاتف.

وأضاف رجائى، أنه بمجرد فتح التمويل للعميل، يتمكن من استخدامه فى كل ما يخص النشاط التعليمى، سواء مصروفات المدارس أو أتوبيس المدرسة أو مستلزمات الدراسة.

وأوضح أنه حتى الآن تقدم الشركة خدماتها فى محافظتى القاهرة والجيزة، وسيتم التوسع خلال الفترة المقبلة فى محافظة الإسكندرية ثم بقية المحافظات.

وتتفاوض الشركة حاليًا مع 3 بنوك، للحصول على التمويل اللازم لتوسيع أنشطتها، بما يُمكنها من تمويل عدد أكبر من العملاء.

وذكر أن الشركة تستهدف أيضًا إتاحة التمويلات اللازمة لتطوير المدارس أو توسعاتها، عن طريق الوساطة بينها وبين جهات تمويلية أخرى، ويجرى حاليًا التفاوض لـ 3 مؤسسات تعليمية للحصول على تمويلات.

وقال محمد كمال مدير مبيعات فى شركة “ميد تقسيط”، إنه تم إضافة نشاط التمويل التعليمى مؤخرًا، وأتاحت الشركة حدود قصوى مختلفة للقطاع التعليمى تختلف عن قبية القطاعات التقليدية.

وأضاف كمال، إن تقسيط مصروفات المدارس حاليا، متاح للعميل مباشرة ولا يتطلب تعاقد الشركة مع مدارس أو جامعات بعينها، وتتفاوض الشركة حاليا مع عدد من المؤسسات التعليمية لتوفير خدمات الشركة من خلالها.

“سهولة” تتيح تمويل مصروفات المدارس والجامعات

قالت رضوى عبد العزيز مسؤولة مبيعات فى شركة”سهولة” للتمويل الاستهلاكى التابعة لبنك مصر، إن الشركة متعاقدة مع العديد من المؤسسات التعليمية سواء مدارس أو جامعات أو متاجر متخصصة فى بيع الأدوات الكتابية والكتب.

وأضافت رضوى، إن الشركة تتيح تقسيط المصروفات التعليمية سواء لمدارس أو جامعات، وفقًا للحدود التمويلية الخاصة بالعملاء.

وتتيح الشركة للعميل تمويل يبدأ من 3 آلاف جنيه وحتى 30 ألف جنيه، وتتراوح فترة التقسيط من 6 أشهر وحتى 60 شهرًا. وبدأت الشركة نشاطها فى 2019 واستحوذ عليها بنك مصر لاحقًا.

ويبلغ عدد العملاء المفعلين من قبل المنصة نحو 130 ألف عميل، بإجمالى حدود تمويلية تصل إلى 4.5 مليار جنيه، وتستهدف الوصول إلى 170 ألف عميل بنهاية 2023.

بنك إتش إس بى سى يتيح أعلى حد ائتمانى حتى مليونى جنيه

ورصدت “البورصة” فى مسح أجرته، القروض التمويلية للأنشطة التعليمية فى 10 بنوك.

ويتيح بنك مصر “قرض التعليم” لتمويل جميع المراحل الدراسية والجامعية والدرجات العلمية والبرامج التدريبية المتخصصة.

ويُمنح قرض التعليم من خلال برامج تمويل الموظفين بتعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهرى، أو بموجب إثبات الدخل، وأصحاب المهن الحرة وأصحاب الأنشطة التجارية والصناعية، وأصحاب المعاشات (بتعهد تحويل المعاش أو بدون)، وأصحاب الأوعية الادخارية.

ويَمنح “القرض” العميل وثيقة تأمين مجانية على الحياة طوال فترة عمر القرض، ويتيح إمكانية تمويل مرحلة دراسية بالكامل.

ويُشترط للحصول على القرض، ألا يقل عمر المستفيد عن 21 عامًا، والحد الأقصى لقيمة القرض تصل إلى 500 ألف جنيه، ويتم تمويل حتى 100%، وتصل مدة تمويل تصل إلى 84 شهر.

ويتطلب القرض بعض المستندات الرسمية، وأبرزها، صورة بطاقة الرقم القومى سارية، وإيصال مرافق (كهرباء – مياه – تليفون – غاز) وبيان معتمد بالمصروفات الدراسية.

وبالنسبة للموظفين، شهادة مفردات الراتب الشهرى، وتعهد جهة العمل بتحويل الراتب أو القسط الشهرى (فى حالة تعهد جهة العمل).

وبالنسبة لأصحاب المهن الحرة والأنشطة التجارية والصناعية صورة البطاقة الضريبية، وترخيص مزاولة للمهن الحرة، ومستخرج رسمى حديث من السجل التجارى، وكشف حساب بنكى لمدة 6 أشهر أو شهادة دخل من محاسب قانونى معتمد من البنك المركزى أو جمعية المحاسبين والمراجعين.

أما بالنسبة لأصحاب المعاشات فيتطلب بيان بقيمة المعاش، وبيان بالمستفيدين من المعاش فى حالة مستحقى المعاشات، وتعهد بتحويل المعاش شهريًا (فى حالة تعهد جهة صرف المعاش بالتحويل).

ويتيح البنك التجارى الدولى، قرض شخصى لتمويل المصروفات الدراسية، تصل قيمته إلى 350 ألف جنيه حسب احتياجات العميل، ويُمنح العميل فترات سداد مرنة تصل إلى 5 سنوات، وتصل قيمة القسط الشهرى إلى 50% من الراتب.

ويُحدد قيمة القرض وفقًا لقيمة القسط الشهرى، أو القيمة الإجمالية للقرض بعائد 18%. ويحصل العميل على وثيقة تأمين على الحياة طوال فترة التمويل.

وأطلق بنك القاهرة، حملة تقسيط بدون فوائد، لكن بمصاريف إدارية على المشتريات المتعلقة بالمصاريف الدراسية للمدارس والجامعات، خلال الفترة من 1 يونيو 2023 إلى 30 سبتمبر 2023، ويشمل العرض جميع بطاقات بنك القاهرة الإئتمانية ما عدا بطاقة التقسيط.

اقرأ أيضا: توقعات بتوجه البنوك نحو رفع الفائدة على الحسابات الجارية والتوفير بدلًا من الشهادات

ويطبق على المعاملات الشرائية المتعلقة بالمدارس والجامعات فقط (مصاريف دراسية) خلال فترة العرض التى تتم سواء من خلال نقاط البيع أو الإنترنت.

ويشمل العرض العملاء المنتظمة فى السداد فقط، ويجب على العملاء الاتصال بمركز الاتصال لطلب التقسيط والكاش باك.

ويصل الحد الأقصى للكاش باك هو 2500 جنيه مصرى لجميع مدد التقسيط، وتبلغ غرامة السداد المعجل 4% من المبلغ المتبقى فى حالة طلب العميل إلغاء عملية التقسيط قبل انتهاء المدة المتفق عليها.

ويبلغ الحد الأدنى للتقسيط بدون فوائد 5 آلاف جنيه والحد الأقصى 80% من الرصيد المتاح فى البطاقة الائتمانية، ويحق للبنك إيقاف عرض الكاش باك أو تعديل قيمة المصاريف الإدارية فى أى وقت خلال فترة العرض.

ويتاح الكاش باك فى حالة التقسيط بدون فوائد وبمصاريف إدارية للمعاملات الشرائية المتعلقة بالمدارس والجامعات فقط (مصاريف دراسية)، ويتم رد الكاش باك فى الشهر التالى من المعاملة.

وبالنسبة لمدد التقسيط بدون فوائد، يوفر البنك 4 برامج، الأول لمدة 3 أشهر بمصاريف خدمة 3% من المبلغ المطلوب تقسيطه وكاش باك 3%، والثانى، لمدة 6 اشهر بمصاريف خدمة 6% من المبلغ المطلوب تقسيطه وكاش باك 5%.

أما الثالث لمدة 12 شهرا بمصاريف خدمة 12% من المبلغ المطلوب تقسيطه وكاش باك 7%، والرابع لمدة 18 شهرا بمصاريف خدمة 16% من المبلغ المطلوب تقسيطه وكاش باك 10%.

ويتيح بنك قطر الوطنى الأهلى قرض التعليم، لتمويل مصاريف التعليم، ويغطى القرض تمويل مصاريف الدورات التعليمية، الدبلومات، الماجستير المصغر فى إدارة الأعمال، ماجستير فى إدارة الأعمال، الماجستير، الدكتوراة، الجامعة أو المدرسة، ويصل تمويل إلى 95% من المصاريف الدراسية والكتب.

ويوفر القرض للعميل تأمين على الحياة مجاناً طوال مدة القرض وأقساط شهرية ثابتة طوال مدة القرض، وتصل مدة القرض إلى 48 شهرا، أما قيمة القرض تصل إلى 500 ألف جنيه، ويتمتع بالقرض المصريين فقط.

وتتراوح فترة سداد قرض التعليم فى بنك اتش اس بى سى، بين 6 أشهر إلى 12 شهرًا، ويمكن تمويل أى رسوم دراسية من مرحلة ما قبل الحضانة و حتى الدكتوراة.

ويُحدد الحد الأقصى وفقًا لفئة العميل، ففى حالة تحويل الراتب يصل التمويل إلى مليونى جنيه، وفى حالة عدم تحويل الراتب يكون الحد الأقصى للتمويل مليون جنيه.

وبالنسبة لعملاء الرصيد “برميير” و”أدفانس”، يصل التمويل إلى 1.5 مليون جنيه، أما أصحاب المهن الحرة يصل تمويلهم لـ مليون جنيه، وأضحاب الوظائف 250 ألف جنيه، والتمويل بضمان يصل لـ 90% من الودائع بأجل أو شهادات الادخار.

ويتيح البنك تمويل الخدمات التعليمية للمصريين وغير المصريين الذين يستوفون معايير الحصول على أى من برامج التمويل التى نقدمها.

ويتيح البنك المصرى الخليجى، قرض تعليمى مع إمكانية تمويل مرحلة دراسية كاملة أو تمويل سنة دراسية واحدة، وتصل قيمة التمويل إلى مليون جنيه، وتتراوح فترة سداده بين 6 شهور إلى 96 شهرًا، ويتيح تأمين مجانى على الحياة.

ويتطلب الحصول على القرض خطاب من الجهة التعليمية بالمصروفات التعليمية أو إجمالى مصروفات المرحلة الدراسية، ومفردات مرتب أو سجل تجارى سارى، بالإضافة إلى إيصال مرافق (ماء، كهرباء، غاز) لمدة لا تتجاوز 3 شهور.

ويتيح “الشركة المصرفية SAIB” تمويلًا يصل إلى 75 % من قيمة المصروفات الدراسية، يبدأ من 5 آلاف جنيه وحتى مليون جنيه، وتتراوح فترة التمويل من 6 أشهر إلى 12 شهرا.

وبالنسبة للفئات المتاح تمويلها، هم الموظفين بالقطاع العام والقطاع الخاص، يتراوح أعمارهم من 24 وحتى 60 عاما عند نهاية مدة القرض، وبحد أدنى للراتب يبلغ 4 آلاف جنيه، وحد أدنى لعدد سنوات العمل بجهة العمل عامين.

ويتطلب التمويل أصل شهادة دخل حديثة ومعتمدة من جهة العمل موضح بها تاريخ التعيين والدرجة الوظيفية والدخل الشهرى أو كشف حساب بنكى 6 شهور موضح به راتب العميل أو قسائم قبض معتمدة من الشركة.

أما بالنسبة لرجال الأعمال وأصحاب المهن الحرة فيُتاح التمويل للمصريين فقط، ويتراوح عمر العميل بين 25 وحتى 65 عامًا عند نهاية مدة القرض، وبحد أدنى للراتب الشهرى 5 آلاف جنيه، وحدًا أدنى 4 سنوات للنشاط.

ويتيح بنك الإمارات دبى الوطنى قروض تعليمية ذات أجل ممتد مرن، وتصل قيمة القرض إلى مليون جنيه، ويصل أجل السداد إلى 36 شهرًا، بشرط ألا يقل الدخل الشهرى عن 1500 جنيه.

ويتيح المصرف المتحد التمويل التعليمى للمراحل الدراسية المختلفة بداية من المراحل المدرسية وصولًا إلى التعليم الجامعى و ما بعد الجامعى، ويجب ألا يقل عمر المستفيد عن 21 سنة ولا يزيد على 60 سنة للموظفين و65 سنة لأصحاب المهن الحرة والشركات.

ويتراوح التمويل بين 5 آلاف إلى 250 ألف جنيه وتصل مدته إلى 12 شهرًا بالنسبة لتمويل التعليم الجامعى.

أما فى حالة تمويل التعليم ما بعد الجامعى، فتتراوح قيمته بين 15 ألف إلى 250 ألف جنيه، وتصل مدة السداد إلى 36 شهرًا.
وبالنسبة للمستندات الأساسية، يتطلب الحصول على التمويل بطاقة رقم قومى سارية للولى الطبيعى أو الشرعى، وكشف حساب بنكى شخصى 3 أشهر أو 3 إيصالات راتب وخطاب رسمى من الجهة التعليمية (اسم الطالب – تفاصيل المصروفات الدراسية – مدة البرنامج الدراسي).

ويصل الحد الأقصى للتمويل الذى يمنحه بنك البركة لبرنامج التمويل التعليمى إلى 250 ألف جنيه، ومدة البرنامج 60 شهرًا، وتصل نسبة عبء المديونية إلى 50% من صافى الدخل.