القروض غير المنتظمة تتراجع رغم التحديات الاقتصادية

تراجعت القروض غير المنتظمة للقطاع المصرفى على نحو مفاجئ فى الربع الأول من العام الحالى لتصل إلى 2.6% من محفظة الائتمان من حوالى 3% بنهاية ديسمبر.

جاء ذلك رغم بلوغ أزمة العملة ذروتها فى فبراير الماضى قبل أن تشهد انفراجة فى مارس مع تحرير سعر صرف وإتمام صفقة رأس الحكمة.

وبحسب بيانات البنك المركزى انخفضت نسبة القروض غير المنتظمة فى أكبر 5 بنوك إلى إجمالى القروض إلى 2% مقابل 2.2% فى ديسمبر.

وأرجع المدير المالى لأحد البنوك ذلك إلى أن معظم القروض المتعثرة بالعملة المحلية فى الوقت الذى حققت فيه القروض معدلات نمو أعلى مدفوعة بإعادة تقييم القروض بالعملة الأجنبية، وكذلك نتيجة ارتفاع القروض بالعملة المحلية مع زيادة الاحتياجات التمويلية للعملاء.

وذكر أن قيمة القروض غير المنتظمة لم تنخفض لكن معدل نموها كان أقل من الزيادة فى القروض، كما أن بعض البنوك تلجأ لإعدام القروض مع متابعة الإجراءات القانونية لاستردادها.

مسح لـ”البورصة”: 10 بنوك أعدمت 508 ملايين جنيه فى الربع الأول من العام

وبحسب مسح لـ”البورصة” أعدمت 10 بنوك قروض متعثرة بقيمة 508 ملايين جنيه خلال الربع الأول من العام الحالى.

وقالت شركة “فيتش سوليوشنز” البحثية إن الفائدة المرتفعة وقيمة الجنيه يضعان بعض الضغوط على الجدارة الائتمانية للمقترضين، لكن ليس بشكل كبير فى ظل أن البنوك لا تقرض بالدولار إلا من لهم موارد دولارية فقط.

وتوقعت أن تتراجع جودة الائتمان قليلاً على مدار العام، لكن بشكل إجمالى، لا تزال نسبة القروض المتعثرة قريبة من أدنى معدل لها فى السنوات الأخيرة.

ورجحت أن تساعد تسهيلات السداد التى تقدمها البنوك للعملاء المتعثرين والتحوط فى الإقراض، على منع حدوث تدهور كبير فى جودة الأصول وسط الظروف الاقتصادية الصعبة.

وأظهر مسح أجرته “البورصة” على القوائم المالية لنحو 10 بنوك أن القروض غير المنتظمة ارتفعت فى 6 بنوك وتراجعت فى 4 منها وكان هناك تباين فى معدلات إعدام القروض.

وبلغت القروض غير المنتظمة لدى بنك قطر الوطنى الأهلى 16.9 مليار جنيه بنهاية الربع الأول، واستحوذت القروض غير المنتظمة للشركات على 93.62% من إجمالى القروض والباقى أفراد، ومقارنة بنهاية ديسمبر، نمت القروض غير المنتظمة بنسبة 15.08%.

ومثلت القروض غير المنتظمة نحو 5.4% من إجمالى محفظة القروض البالغة 315 مليار جنيه.

وطبقاً لقوائم البنك، بلغت القروض المعدومة 67.13 مليون جنيه كانت أغلبها من الأفراد.

وبلغت إجمالى القروض غير المنتظمة من بنك كريدى أجريكول 823.54 مليون جنيه بنهاية الربع الأول، مقارنة مع 1.21 مليار جنيه فى ديسمبر 2023 لتتراجع بنسبة 32.13%.

وطبقاً لقوائم البنك، بلغت القروض المعدومة 49.78 مليون جنيه كانت أغلبها من الأفراد. ومثلت القروض غير المنتظمة 6.04% من إجمالى القروض.

وارتفعت القروض غير المنتظمة لدى بنك أبو ظبى التجارى مصر نحو 14% لتصل إلى 2.89 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من 2024، مقارنة بنهاية ديسمبر حيث سجلت 2.54 مليار جنيه لتنمو بنسبة 13.86%. واستحوذت القروض غير المنتظمة على 3.02% من إجمالى المحفظة.

“مصرف أبوظبى الإسلامى – مصر” يصدر تقريره الأول عن الاستدامة

وبلغت القروض غير المنتظمة من بنك كريدى أجريكول 1.17 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من 2024، ومقارنة بنهاية ديسمبر، كان إجمالى القروض غير المنتظمة 1.26 مليار جنيه لتتراجع بنسبة 7.14%. وطبقاً لقوائم البنك، بلغت القروض المعدومة 103.32 مليون جنيه.

وأوضحت القوائم أن القروض المعدومة استحوذت على نسبة 0.16% من إجمالى 64.38 مليار جنيه قروض بنهاية الربع الأول من 2024، بينما استحوذت القروض غير المنتظمة على 1.82% من إجمالى القروض.

وبلغت إجمالى القروض غير المنتظمة من البنك التجارى الدولى 11.46 مليار جنيه بنهاية الربع الأول مقارنة مع 8.1 مليار جنيه فى نهاية 2023، لتنمو بنسبة 41.54%. وطبقاً لقوائم البنك، بلغت القروض المعدومة 258.153 مليون جنيه.

وأوضحت القوائم أن القروض المعدومة استحوذت على نسبة 0.08% من إجمالى 312.83 مليار جنيه قروض بنهاية الربع الأول من 2024، بينما استحوذت القروض غير المنتظمة على 3.67% من إجمالى القروض.

وبلغت القروض غير المنتظمة من بنك البركة 1.87 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من 2024، ومقارنة بنهاية ديسمبر، كان إجمالى القروض غير المنتظمة 1.91 مليار جنيه لتتراجع بنسبة 2.04%.

وطبقاً لقوائم البنك، بلغت القروض المعدومة 13 مليون جنيه فقط، وأوضحت القوائم أن القروض المعدومة تراجعت بشدة مقارنة بنهاية ديسمبر 2023، إذ كانت 134.7 مليون جنيه، بتراجع قدره 90.32%، وخصوصاً قروض الأفراد المعدومة والتى كانت 8 آلاف جنيه فقط نهاية الربع الأول من 2024 مقارنة بـ 14.95 مليون جنيه نهاية 2023.

وأوضحت القوائم أن القروض غير المنتظمة استحوذت على 1.84% من إجمالى القروض والتى بلغت 101.763 مليار جنيه نهاية الربع الأول من 2024.

وبلغت القروض غير المنتظمة من بنك المؤسسة العربية المصرفية 1.541 مليار جنيه بنهاية الربع الأول، متراجعة 3.39% عن مستوياتها نهاية العام الماضى والتى سجلت 1.595 مليار جنيه.

وطبقاً لقوائم البنك، بلغت القروض المعدومة 68.4 مليون جنيه، وأوضحت القوائم أن القروض المعدومة استحوذت على نسبة 0.27% من إجمالى 25.35 مليار جنيه قروض بنهاية الربع الأول من 2024، بينما استحوذت القروض غير المنتظمة على 6.08% من إجمالى القروض.

وبلغت القروض غير المنتظمة لدى بنك الإمارات دبى الوطنى 2.65 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من 2024، ومقارنة بنهاية ديسمبر، نمت القروض غير المنتظمة قليلاً بنسبة 13.25% إذ كانت 2.34 مليار جنيه.

وطبقاً لقوائم البنك، بلغت القروض المعدومة 36.65 مليون جنيه، وأوضحت القوائم أن القروض المعدومة استحوذت على نسبة 0.06% من إجمالى 65.07 مليار جنيه قروض بنهاية الربع الأول من 2024، بينما استحوذت القروض غير المنتظمة على 4.07% من إجمالى القروض.

بلغت القروض غير المنتظمة من بنك قناة السويس 4.67 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من 2024، ومقارنة بنهاية ديسمبر، نمت القروض غير المنتظمة بنسبة 38.57% إذ كانت 3.37 مليار جنيه.

وتابعت أن القروض غير المنتظمة استحوذت على 10.54% من إجمالى القروض والتى بلغت 44.28 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من 2024.

وبلغت القروض غير المنتظمة من بنك الشركة العربية المصرفية 2.97 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من 2024، ومقارنة بنهاية ديسمبر، نمت القروض غير المنتظمة بنسبة 20.52% إذ كانت 2.46 مليار جنيه.

وطبقاً لقوائم البنك، بلغت القروض المعدومة من البنك 28.6 مليون جنيه بنهاية الربع الأول من 2024، وتابعت أن القروض غير المنتظمة استحوذت على 5.17% من إجمالى القروض والتى بلغت 57.51 مليار جنيه بنهاية الربع الأول من 2024.