وسط القفزة التي شهدتها أسعار السيارات خلال العام الماضي والمستمرة خلال العام الجديد، تتنافس البنوك على تقديم تمويلات متنوعة لتسهيل شراء السيارات الجديدة.
ووفقًا للمسح الذي أجرته جريدة “البورصة” وشمل 12 بنكًا، جاء أقل معدل عائد على قروض السيارات بمصرف أبوظبى الإسلامى، حيث يبلغ العائد نحو 16.39% بالإضافة إلى 1.5% رسوم إدارية في حالة تحويل الراتب، و17.65% بالإضافة إلى 1.5% رسوم إدارية في حالة عدم تحويله.
العائد على مرابحة السيارات تصل إلى 33% فى بنك فيصل
فيما يقدم بنك فيصل الإسلامي أعلى معدل للفائدة على قروض السيارات، حيث إنها تتراوح بين 31% إلى 33% متناقصة، حسب مدة البرنامج التمويلي.
كما أوضح المسح أن مصرف أبوظبي الإسلامي وبنك فيصل الإسلامي يوفرا أعلي قيمة تمويلية لشراء السيارات والتي تصل إلى 5 ملايين جنيه.
وكشف أن بنك قناة السويس يوفر برنامج تمويلي بأطول فترة سداد تصل إلى 12 سنة بشرط التعهد بتحويل الراتب.
سليمان: الطلب على قروض السيارات تباطأ نتيجة ارتفاع أسعار الفائدة فى 2024
وقال أيمن سليمان، مدير قطاع الائتمان في بنك مصر ،إن قروض التجزئة المصرفية للأفراد وخصوصا قروض السيارات تأثرت سلبًا خلال 2024، نتيجة ارتفاع سعر الصرف، ما أدى لارتفاعات متتالية وكبيرة في أسعار السيارات بالإضافة إلى ارتفاع معدلات الفائدة المطبقة على القروض بشكل غير مسبوق، لذلك تباطأ الإقبال على قروض السيارات مقارنة بالسنوات السابقة.
وتوقع أن ينشط الطلب مُجددًا على قروض الأفراد عامة حال انخفضت معدلات الفائدة.
متعاملون بقطاع السيارات: تهديدات “ترامب” تدفع الصين لزيادة استثماراتها فى مصر
وترى شيماء وجيه خبيرة مصرفية، إن ارتفاع أسعار السيارات الجديدة، وجهت العملاء لشراء السيارات المستعملة خاصة مع توسع البنوك فى توفير حلول تمويلية، ما أسهم في رفع سقف قيمة القروض الممنوحة وعزز محافظ قروض السيارات.
وتابعت: “ارتفاع تكاليف الاقتراض، دفع البنوك نحو تقديم قروض ببرامج سداد مرنة بفوائد متناقصة”.
وتوقعت وجيه رفع البنوك الحد الأدنى لمرتبات المتقدمين لتسهيلات ائتمانية، خاصة مع سعي الدولة نحو زيادة الحد الأدني للرواتب لتحجيم التضخم ومواكبة تداعيات رفع الدعم على بعض السلع والخدمات.
ولفتت إلى أن البنوك تصدر وثيقة تأمين مجانية طوال فترة القرض، وذلك بشجع العملاء على الاقتراض لشراء السيارات.
ويقدم البنك الأهلي قروض سيارات بفائدة متناقصة 32.5% في حالة إن مدة التمويل 5 سنوات أو أقل، فيما تبلغ الفائدة نحو 32% في حالة مد فترة القرض لأكثر من 5 سنوات.
ويمنح البنك تسهيلات لشراء السيارات بقيمة تتراوح بين 50 ألف إلى 3 ملايين جنيه، بحد أدنى للراتب 1500 جنيه.
كما يوفر بنك مصر تمويلات بحد أدني 40 ألف جنيه وحتى مليون جنيه، بعائد متناقص 23.5%، بالإضافة إلى 1.25% رسوم إدارية.
وتبدأ مدة التمويل من سنة إلى 7 سنوات لجميع السيارات فيما عدا الصينية، حيث تتراوح مدة القرض من 3 إلى 4 سنوات بضمان الوظيفة.
واختلفت معدلات الفائدة على قروض السيارات في بنك الإسكندرية وفقًا لتكويد الشركة في البنك.
ويتقدم العميل للحصول على قرض سيارة بضمان الوظيفة والتعهد بتحويل الراتب لسداد قسط القرض، بفائدة تتراوح بين 27.5% إلى 29%، حسب تكويد الشركة، وفي حالة عدم التكويد تبلغ الفائدة نحو 31%.
أما في حالة عدم تحويل الراتب، تتراوح الفائدة مابين 28.5% إلى 30%، حسب تكويد الشركة، وتبلغ 31% إن كانت الشركة غير مكودة.
ويبلغ الحد الأدني للتمويل 15 ألف جنيه، فيما يصل الحد الأقصي إلى 300 ألف جنيه وحتى 2 مليون جنيه، حسب تكويد الشركة، وتتراوح فترة البرنامج بين 6 أشهر وحتى 8 سنوات.
وعلى الرغم من توسع نشاط أغلب البنوك في منح قروض سيارات، إلا أن بعضها يتيح ذلك من خلال تقديم قروض شخصية لأغراض متعددة من بينها شراء السيارات.
ويمنح بنك قناة السويس قرض شخصي بعائد ثابت 27% في حالة تحويل الراتب، و29% في حالة عدم تحويله.
وتصل قيمة القرض الممنوح في البنك إلى 3 ملايين جنيه، فيما يبلغ الحد الأدنى نحو 10 آلاف جنيه، على أن يتم السداد في فترات تبدأ من 6 أشهر وحتى 12 سنة.
وأتاحت المنصة الإلكترونية “سيلندر” المتخصصة فى بيع وﺷراء السيارات اﻟﻣﺳﺗﻌﻣﻠﺔ ﻓﻲ ﻣﺻر، خدمة “سليندر سويفت من ترو” لتمويل السيارات رقميًا بالتعاون مع تطبيق “ترو”.
بدأ تطبيق “ﺗرو” عمله خلال العام الماضى، ويتيح ﺣﻠول تمويلية ﻣرﻧﺔ ﺗﻧﺎﺳب احتياجات الأفراد فى المنتجات الفاخرة والمشتريات الكبرى.
“سليندر” تتيح لعملائها تمويلات سيارات تصل إلى 5 ملايين جنيه
ويحصل العميل على الموافقات الخاصة بالتمويل خلال 10 دقائق عبر منصة “سيلندر”، ويصل التمويل إلى 5 ﻣﻼيين جنيه، بمقدم %20، وفترات سداد تصل إﻟﻰ 6 ﺳﻧوات، وﺗﻘدم ﺳﯾﻠﻧدر ﺿﻣﺎﻧًﺎ ﻟﻣدة 90 يومًا ﻋﻠﻰ السيارات المستعملة، ﻣﻊ سياسة اﺳﺗرﺟﺎع واﺳﺗﺑدال ﺗﺻل إﻟﻰ 7 أيام.
وﻗﺎل عمر الدفراوى، الشريك المؤسس، والرئيس التنفيذى لشركة “سليندر”، إنه يسعى لتقديم الحلول تمويلية مبتكرة سريعة وسهلة.
“الجمارك” تحيل 798 سيارة لـ”ذوى الهمم” إلى المهمل أو إعادة تصديرها للخارج
وقال أﺣﻣد ﺳﻌودى الرئيس التنفيذى ﻟﺷرﻛﺔ ﺷﺎرى اﻟﻘﺎﺑﺿﺔ وﻋﺿو ﻣﺟﻠس إدارة تنفيذى لتطبيق ترو، إن خدمة سليندر سويفت ستطرح منتجات أخرى ﺧﻼل اﻟﻌﺎم اﻟﻣﻘﺑل، لتلبية احتياجات جميع مشترى السيارات، ﺳواء ﻛﺎﻧت جديدة أو ﻣﺳﺗﻌﻣﻠﺔ، إذ تسعى لتسهيل عملية تمويل السيارات بمرونة.
وأكد المتعاملون في قطاع السيارات أن شراء السيارات بالتقسيط يمثل ما يقرب من 50 و70% من حجم المبيعات بالسوق خلال الفترة الحالية، وقالوا إن تلك النسبة مُرشحة للزيادة حال خفضت البنوك الفائدة 4%.
ماهر: 4% خفضاً في الفائدة يساهم فى نمو شراء بالتقسيط على حساب الكاش
وقال هانى ماهر، رئيس مجلس إدارة شركة تراست موتورز المتخصصة فى السيارات “الزيرو والمستعملة”، إن تحريك سعر الفائدة هو المتحكم الأساسي في الاتجاه المستهلكين نحو اقتناء السيارات وفقًا لنظام التقسيط من البنوك.
أشار «ماهر» إلى أن الفترة الأخيرة الماضية شهدت ارتفاعًا ملحوظًا في الإقبال على شراء السيارات بالتقسيط، وهو ما يعكس تزايد الطلب على تمويل السيارات عبر القروض البنكية، موضحًا أن البنوك بحاجة لخفض الفائدة 4% على الأقل لتشهد نشاطًا أكبر فى التمويلات.
«البورصة» ترصد 17 سيارة أسعارها أقل من مليون جنيه فى مصر
وذكر أنه عندما تتخذ البنوك قرار خفض أسعار فائدة على قروض السيارات، يكون ذلك بمثابة عرض مغري للمستهلكين، كما أن العديد من البنوك تقدم عروضًا خاصة مثل الفترات الطويلة للسداد مع فائدة منخفضة، ما يجعل من السهل على الأفراد اتخاذ قرار الشراء.
أوضح أن في بعض الحالات قد يؤدي خفض الفائدة إلى تقليص هامش الربح للبنوك على القروض الشخصية، ومع ذلك فإن زيادة الإقبال على قروض السيارات يمكن أن يعوض هذه الخسائر من خلال زيادة حجم القروض الممنوحة.
تابع: مع تزايد الاهتمام بالسيارات الكهربائية الصديقة للبيئة، من المتوقع أن تتوجه البنوك إلى تقديم قروض ميسرة لتمويل شراء السيارات الكهربائية قد يترافق ذلك مع عروض خاصة تشمل خفض الفائدة لتشجيع العملاء على التوجه نحو هذه الفئة من السيارات.
مصطفى: البنوك تقدم المزيد من العروض لجذب العملاء اتجاه التقسيط
وقال محمد مصطفى، رئيس مجلس إدارة شركة اكستريم أوتو للسيارات، إن الفائدة تعد من أهم العوامل التي تؤثر في قرار المستهلكين بشأن أخذ قرض لشراء سيارة، وعندما تنخفض أسعار الفائدة تقل التكلفة الإجمالية للقرض ما يسهل على العملاء تحمل الأقساط الشهرية، على العكس عندما تكون الفائدة مرتفعة يرتفع مبلغ القسط الشهري الذي يتعين دفعه مما قد يمنع بعض العملاء من الإقبال على القروض.
ولفت «مصطفى» إلى أنه لاحظ ارتفاع الإقبال على دفع قيمة السيارة بالتقسيط بدلاً من الدفع الكاش؛ بسبب زيادة أسعار السيارات منذ بداية الربع الثانى من عام 2023 وحتى الآن بشكل لا يتناسب مع قيمة السلعة.
أوضح أنه بجانب خفض الفائدة، تحاول البنوك لجذب العملاء عبر تقديم تسهيلات متنوعة، مثل (التمويل بدون دفع مقدم، أو زيادة فترة السداد، أو بدون مصاريف إدارية) وهذه التسهيلات تساهم في جعل عملية شراء السيارة أقل عبئًا ماليًا على العميل، مما يشجع على الإقبال على قروض السيارات.
أضاف أن الأسواق التي شهدت تحسنًا في مستويات الدخل، انعكس ذلك على القدرة الشرائية للأفراد مع خفض الفائدة، أصبح من الأسهل على المستهلكين شراء السيارات بالتقسيط، خاصة في ظل الاستقرار الاقتصادي أو النمو المتزايد في بعض الدول ومن ضمنهم مصر.
الغراب: الفائدة المرتفعة حاليًا تؤثر على اتخاذ قرار الشراء
وقال أحمد الغراب، مدير مبيعات شركة «بى أوتو لتجارة واستيراد السيارات»، إنه مع تزايد الحاجة إلى وسائل النقل الخاصة، بسبب ضغوط الحياة اليومية والزيادة في المسافات المقطوعة للعمل أو لأغراض أخرى، أصبح شراء السيارة ضرورة أكثر من كونها رفاهية، هذا يعزز من الإقبال على شراء السيارات سواء كانت جديدة أو مستعملة.
وأشار «الغراب» إلى أن الفائدة حاليًا على أسعار السيارات تؤثر على عناصر التكلفة، وبالتالى تساهم وإن كان بشكل محدود نسبيًا فى رفع أسعار السيارات بالتكلفة النهائية.
وأوضح أن المؤثر الأكبر حاليًا هو زيادة التكاليف مثل الشحن البحرى، سعر صرف العملات الأجنبية، الأرضيات على السيارات المحتجزة بالموانئ، ما يؤدى إلى عدم وضوح سياسات التسعير وعدم وضوح معطيات اتخاذ قرار الشراء للمستهلك.
«البورصة» ترصد تأثر السوق بالتوسع فى إنتاج السيارات محليًا
وأكد أن الفائدة المرتفعة على الشهادات والودائع للأفراد قد يصب فى اتجاه تفضيل العميل لتأجيل قرار الشراء لحين وضوح واستقرار الوضع.
ولفت إلى أن اتخاذ البنوك قرارًا نحو خفض الفائدة يعزز قدرة العملاء على سداد الأقساط الشهرية المترتبة على القرض، حيث تصبح أقل ضغطًا على ميزانيتهم، وهذا يحفز الأفراد على التفكير في اقتناء سيارة، حيث يكون من الأسهل عليهم ترتيب أولوياتهم المالية.
وتشير بيانات هيئة الرقابة المالية تستحوذ السيارات الملاكى على 74.2% من قيمة عقود التأجير التمويلى خلال أول 10 اشهر من العام الحالى، وعلى نحو 27.87% من قيمة التمويل الاستهلاكى خلال الفترة نفسها، وهى ثانى أكبر حصة بعد الإلكترونيات.
وقال مدير الائتمان في إحدى شركات التمويل الاستهلاكى إن نمو تمويلات السيارات رغم الفائدة المرتفعة يرجع إلى أن سعرها كان ينمو بوتيرة أسرع من معدل الفائدة، وهو المنطق الذى دفع العديد من المستهلكين للتوجه إلى الشراء الآن والدفع لاحقًا.
أضاف أن الشراء تباطأ فى الفترة التى قررت فيها الشركات تخفيض الأسعار بعد الطفرة الكبيرة فى فبراير لكن بعد أن استقرت الأسعار وبدأ الدولار فى التحرك عاودت الطلب على التقسيط من جديد خاصة أن موجة رفع الأجور دعمت جزئيًا القدرة الشرائية ووسعت الشريحة القادرة على الاقتراض.
