توسعت البنوك فى تقديم خدمات إدارة الثروات وسط التنافس على جذب العملاء وزيادة قاعدة المتعاملين مع البنوك وحصتهم السوقية، وكان بنكا البركة وأبوظبى الإسلامى أحدث البنوك التى أعلنت عن الخدمة.
ووفرت البنوك عددًا من الخدمات المميزة لشرائح العملاء “الأكثر ثروة”، والتى تقدم عددًا من الخدمات، كالإعفاء من رسوم فتح الحساب، والصالات المخصصة للشرائح المميزة فى البنوك، بالإضافة إلى القنوات الهاتفية المخصصة، كما توفر بعض البنوك مستشار خاص لإدارة الثروات والعديد من الخدمات على البطاقات والمعاملات البنكية وغيرها.
وقسمت عدد من البنوك الحد الأدنى للثروة للارتقاء إلى شريحة العملاء المميزين، والعملاء الأكثر تميزاً، وتراوح حد الثروة فى البنوك من 150 ألف جنيه فى بنك قطر الوطنى الأهلى، حتى تصل إلى 20 مليون جنيه فى بنوك مثل التجارى وفا، وتتفاوت المميزات حسب كل بنك وحسب كل شريحة.
ووفر عدد من البنوك إمكانية الارتقاء إلى شريحة العملاء المميزين عن طريق خدمة إيداع الرواتب فى البنك، برواتب تتراوح بين 30 ألف جنيه فى بنوك مثل قطر الوطنى الأهلى، و100 ألف جنيه فى البنك المصرى الخليجى، وما بينهما فى بعض البنوك الأخرى.
الخدمات المميزة
انفردت بعض البنوك ببعض الخدمات المميز، كالبنك العربى الإفريقى للعملاء المميزين المندرجين تحت الحد الأدنى للثروة مليون جنيه لعملاء خدمة “إدارة الثروات”، بإمكانية فتح حسابات ثروات لأفراد العائلة مجاناً بدون إيداع الحد الأدنى لإدارة الثروات، وإتاحة اختيار برنامج من بين برامج التأمين المختلفة للعائلة، وإصدار بطاقات ائتمان إضافية لأفراد العائلة.
بالرغم من توفير عدد من البنوك صالات كبار العملاء فى فروعها، إلا أن بنك البركة قدم خدمة إضافية عن باقى البنوك، وهى هدايا عينية وامتيازات حصرية لشريحة عملاء “ثراء”، بالإضافة إلى دعوات للأقارب والأصدقاء للحصول على خدماتهم البنكية من خلال صالات ثراء المخصصة بفروع البنك على عكس باقى البنوك، وإمكانية حصول الزوج أو الزوجة أو أحد الأبناء على المعاملة التفضيلية بالتعامل من خلال صالات ثراء بالفروع.
ويوفر بنك مصر خطاب توصية لإثبات الملائمة المالية لشركة آليانز لتأمينات الحياه مصر معتمدة من الفروع النمطية المقدمة لخدمة التامين البنكى لتسهيل الإجراءات الخاصة بإصدار طلبات وثائق التأمين البنكى بشرط أن يكون مضى على فتح الحساب أكثر من 6 شهور مع ضرورة استيفاء طلب موقع.
المصاريف الإدارية
وكان هناك عدد من البنوك التى تقدم اشتراكات فى بعض الخدمات لشرائحها المميزين، مثل الإعفاء من مصاريف فتح الحساب الأساسى لدى بنوك البركة، والمصرى الخليجى، والإسكندرية، ومصر، والشركة المصرفية SAIB، والاستثمار العربى، والتجارى وفا، وقناة السويس، وأبو ظبى الإسلامى، والإمارات دبى، والأهلى المتحد، والكويت الوطنى.
وتقدم بعض البنوك تخفيضات على المصاريف الإدارية ومنها بنك البركة، والبنك التجارى الدولى، بينما يقدم بعضها عددا من الخدمات مجانًا ومنها بنك المصرى الخليجى، وبنك الشركة المصرفية SAIB، حيث وفر بنك الشركة المصرفية SAIB إعفاء من مصاريف كل من التحصيل والتعليمات المستديمة وصحة التوقيع والمصاريف الدورية، ومصاريف الإصدار لبطاقة الخصم المباشر “وورلد إيليت” الأساسية والاضافية، ومصاريف كشف الحساب.
وهناك بعض البنوك التى وفرت بعض المصاريف الإدارية مجانا مثل البنك التعمير والإسكان، وبنك تنمية الصادرات، وبنك قطر الوطنى الأهل والذى يوفر تحصيل شيكات إطلاع مسحوبة على بنوك أخرى داخل غرفة المقاصة مجاناً، والإعفاء من رسوم طلب تمويل لبرنامج التمويل العقارى.
ووفر بنك الاستثمار العربى عددا من الإعفاءات، تتضمن الإعفاء من مصاريف كشف وتشغيل الحساب، واستخراج كشف حساب عن السنة المالية والسنوات السابقة، بالإضافة إلى الإعفاء من مصاريف إصدار بطاقة الخصم المباشر، ومصاريف التجديد السنوى، ومصاريف إصدار الكارت الائتمانى وتجديده السنوى، ومصاريف إصدار البطاقة الإضافية الأولى مجانى فقط، وبطاقة الدفع المقدم مصاريفها والتجديد السنوى، مصاريف السحب من الفرع بمبلغ أقل من 20 ألف جنيه.
وأتاح بنك التجارى وفا عددا من الخدمات المجانية لعملائه “الأكثر تميزاً”، كإصدار البطاقات، والحصول على قرض إضافى، والحصول على الرقم السرى أو تغييره، السحب من الماكينات تابعة للبنك أو غيرها.
ويطلب بنك الإسكندرية مصاريف تشغيل حسابات 75 جنيها كل 3 أشهر.
دفاتر الشيكات
اشترك عدد من البنوك فى بعض الخدمات المميزة التى قدمتها لعملائها، كإصدار دفاتر الشيكات، حيث وفرت بعض البنوك دفاتر الشيكات بمصاريف مخفضة، أو توفير دفاتر شيكات مجانية.
وفرت بنوك مثل “البركة” دفتر شيكات ذو تصميم خاص لعملاء شريحة ” ثراء” بمصاريف مخفضة، ويقدم بنك قطر الوطنى الأهلى خصم 25% على دفاتر شيكات تميز بلس أياً ﻛﺎن عددها.
كما يوفر بنك الإسكندرية لعملاء شريحة “ماجنيسكا” والذين يبلغ الحد الأدنى لثرواتهم 500 ألف جنيه، دفتر شيكات واحد صغير كل 3 أشهر مجانا، أو دفتر شيكات كبير سنوياً، أما عن عملاء “برايفت”، فيوفر البنك 6 دفاتر شيكات مجاناً، ويضيف عمولة تحصيل شيكات 5 جنيهات.
ويتيح البنك الأهلى المتحد خدمة صرف الشيكات مجانا، ويوفر بنك الكويت الوطنى الإعفاء من مصاريف دفتر الشيكات.
ويتيح بنك مصر، وبنك الشركة المصرفية SAIB، والبنك الأهلى المتحد، والبنك المصرى الخليجى لشريحتى “برايم” و”برايفت”، توفير دفتر شيكات مخصص بناء على طلب عملاء الفئات المميزة، بالإضافة إلى بنك الاستثمار العربى والذى يوفر دفتر شيكات 25 ورقة مجاناً، والبنك العربى الأفريقى وبنك الإمارات دبى والبنك الأهلى والتى توفر دفتر شيكات مجاناً. والبنك التجارى الدولى الذى يوفر دفتر شيكات لعملاء شريحة “ويلث”.
إصدار البطاقات
ويوفر بنك البركة بطاقة خصم مباشر “ماستر وورلد” بدون مصاريف إصدار بحدود أعلى للسحب وللمشتريات والتى تمنح عميل الشريحة المميزة عدد من الامتيازات وبطاقات مصرفية بمزايا حصرية لعملاء شريحة “ثراء”.
وأعطى البنك المصرى الخليجى لشريحة عملائه “برايم” إمكانية إصدار كارت بلاتينيوم مجانى بدون مصاريف، وشريحة عملاء “برايفت”إصدار كارت وورلد إيليت أو بلاتينوم.
وأتاح بنك الإسكندرية إصدار فيزا بلاتينيوم دولية مجانية لشريحة عملاء “برايفت”، وبنك قطر الوطنى الأهلى يتيح لعملاء شرائح “تميز بلس وفيرس وفيرست بلس” إمكانية إصدار بطاقة ماستركارد تيتانيوم للخصم المباشر وبطاقة ائتمانية والتمتع بمجموعـة مـن الخدمات المتنوعة أثناء السفر، وفى المطاعم، والتسوق وخدمات التأمين مجانا، بالإضافة إلى بطاقة ماستركارد تيتانيوم للخصم المباشر مجاناً، وخصم 25% على بطاقة ماستر كارد تيتانيوم الائتمانية.
ويقدم البنك العربى الإفريقى لعملاء خدمة إدارة الثروات إمكانية إصدار بطاقات ائتمان إضافية لأفراد العائلة، وبطاقة خصم فيزا بلاتينيوم المجانية بحد أعلى للسحب والشراء، وبطاقات ائتمانية مميزة بدون ضمان بحد ائتمانى يصل إلى 1.2 مليون جنيه، كما يوفر بنك التجارى وفا إصدار البطاقات مجاناً.
ويتيح بنك الاستثمار العربى إصدار 3 بطاقات إضافية مجانا، كما يمنح بنك الإمارات دبى بطاقات خصم فورى، بينما يقدم البنك الأهلى المصرى إصدار بطاقة الخصم المباشر “وورلد” مجانية، ومميزات تسعيرية على بطاقة الائتمان وورلد، وفتح حساب جارى وخدمة كشف حساب وتحويل الأموال مجانًا.
ويوفر البنك الأهلى المتحد خدمات مصرفية مجانية بطاقة ائتمان “إى يو بى إى بريميوم” البلاتينية، وبطاقات الائتمان البلاتينية المميزة الإضافية، وإصدار واستبدال بطاقة الخصم الدولية المميزة البلاتينية، وبطاقات الخصم البلاتينية المميزة الإضافية، بالإضافة إلى تأمين سفر لحاملى بطاقات بلاتينوم ماستركارد الائتمانية، وكشف حساب إلكترونى مجانى.
ويتيح البنك التجارى الدولى لعملائه المميزين بطاقة “ويلث تايتنيوم” للخصم المباشر والائتمانية مجانًا للسنة الأولى وبحد ائتمانى 500 ألف جنيه للبطاقة الائتمانية، بالإضافة إلى بطاقات “سى آى بى وورلد”، و”سى أى بى وورلد إيليت” الائتمانية، وميزات متعددة على بطاقات بلاتينيوم.
ويعطى بنك الكويت الوطنى إمتيازات لحاملى بطاقات الخدمة المصرفية المميزة كخدمة الاستشارات الطبية عن بعد من “ون هيلث”، بالإضافة إلى خصم 20% وخدمات العيادات.
امتيازات الفروع وقنوات الاتصال
يوفر كل من بنك البركة، وبنك الإمارات دبى، والبنك التجارى الدولى، وبنك الإسكندرية، وبنك مصر، وبنك تنمية الصادرات، وبنك الكويت الوطنى، وبنك الشركة المصرفية SAIB فى بعض فروعه، وبنك قطر الوطنى الأهلى لشرائح “فيرست” و”فيرست بلس”، وبنك القاهرة، صالات مخصصة بفروع البنوك، وأولوية لخدمة العملاء المميزين فى باقى الفروع غير المخصص بها صالات، بالإضافة إلى بنك التعمير والإسكان الذى يقدم أولوية لعملائه.
كما توفر بعض البنوك قنوات اتصال مميزة مخصصة للعملاء المميزين، ومنها بنك البركة، وبنك القاهرة، وبنك مصر، وبنك القاهرة، والبنك العربى الأفريقى، وبنك أبو ظبى الإسلامى، والبنك التجارى الدولى، وبنك التعمير والإسكان، وبنك تنمية الصادرات، وبنك أبو ظبى الأول والذى يتيح لعملائه المميزين إمكانية الاستفسار عن الحساب أو إتمام تحويلات من الفرع دون التواجد شخصياً.
«سعر الصرف» و«التضخم» المحركان الأساسيان لمضاعف ربحية الشركات المدرجة
بالإضافة إلى توفير موظف لإدارة ثروات العملاء المميزين ومكاتب خاصة فى بنوك قناة السويس، والعربى الأفريقى، وقطر الوطنى الأهلى، ومصر، والإسكندرية، والبركة، والإمارات دبى، والكويت الوطنى.
ويحصل عملاء بنك قطر الوطنى الأهلى “فيرست بلس” والذى يبلغ الحد الأدنى للثروة لهم 5 ملايين فأعلى على أولوية لسحب الكاش بشكل عاجل فى الفروع عن باقى العملاء.
القروض
يوفر بنك مصر مجموعة متنوعة من قروض رجال الأعمال مثل القروض الشخصية غير المضمونة بأسعار فائدة خاصة، وعدد من قروض التمويل العقارى منها زيادة زيادة نسبة تمويل الوحدة السكنية لتصبح 85% من قيمة الوحدة لبرنامج الموظفين المحولين، ونسبة 80% لبرنامج إثبات دخل، وتخفيض معدل العائد بنسبة 0.5% عن العائد المطبق وقت المنح.
ويتيح بنك الشركة المصرفية SAIB قروضا حصرية غير مضمنة تصل إلى مليونى جنيه، بالإضافة إلى قروض غير مضمنة تصل إلى 3 ملايين جنيه لعملاء شركات تحويل الرواتب، كما يعطى بنك الاستثمار العربى خصم 75% مصاريف على القروض المضمنة، وخصم 50% على مصاريف قروض التمويل العقارى.
ويخصم بنك الاستثمار العربى المصاريف الإدارية الخاصة بالقروض مقدماً وتكون 1%، بالإضافة إلى صحة توقيع 25 جنيها، وتوكيل داخلى 100 جنيه.
ويتيح بنك العربى الأفريقى قرضا شخصيا بدون ضمان بحد يصل إلى مليونى جنيه، ويوفر بنك قطر الوطنى الأهلى خصم على سعر العائد لبعض أنواع القروض المختارة، وبنك الكويت الوطنى والذى يمنح قروضا شخصية تصل إلى مليونى جنيه وفترة سداد من سنة إلى 7 سنوات.
ويقدم البنك الأهلى المتحد رسوما إدارية مخفضة على القروض الشخصية.
خزائن حديدية
يوفر بنك البركة خزائن حديدية بتخفيضات مميزة على مصاريف الإيجار، وإمكانية توفير خزائن الامان بالفروع التى توفر الخدمة والمصاريف المقررة لعملاء بنك الشركة المصرفية SAIB المميزين، ويقدم بنك الاستثمار العربى خزائن حديدية للعملاء المميزين، صغيرة بسعر ألفى جنيه، ومتوسطة 3 آلاف جنيه، كبيرة 4 آلاف جنيه، ومصاريف تغيير المفتاح ألفى جنيه ورسوم وديعة التأمين 5 آلاف جنيه.
وفى بنك قطر الوطنى الأهلى يحظى عملاؤه المميزين بأولوية تأجير الخزائن الحديدية، وصندوق أمانات لعملاء البنك التجارى الدولى المميزين، ويوفر البنك الأهلى رسوم مخفضة على الخزائن المؤجرة.
ويقدم بنك الكويت الوطنى خصم 50% على صناديق الأمانات بكافة أحجامها.
التعاملات البنكية
يتيح البنك المصرى الخليجى للعملاء المميزين عمولة سحب على الصراف الآلى الخاص بالبنوك الأخرى 5 جنيهات والاستعلام 10 جنيهات لعملاء شريحة “برايم” بالإضافة إلى تحويلين فى الشهر مجاناً، أما عن عملاء شريحة “برايفت” فيتيح البنك 4 معاملات سحب مجانية شهرياً على الصراف الآلى الخاص بالبنوك الأخرى وعدد غير محدود من التحويلات المجانية.
ويوفر بنك مصر إعفاء من عمولة السحب داخل الفرع لمبلغ أقل من 20 ألف جنيه وهى 30 جنيها، بالإضافة إلى عمولة تحويل داخلية أو أفراد تحويلات صادرة لبنوك محلية لعملاء البنك بالجنيه المصرى تكون 2 فى الألف بحد أدنى 12.5 جنيه وحد أقصى 350 جنيها بالإضافة إلى مصاريف السويفت. وإعفاء أو تخفيض العديد من الرسوم والعمولات المصرفية.
ويمكن لعملاء بنك الشركة المصرفية SAIB المميزين تحت شريحة “SAIB إكسلانس” إجراء 4 معاملات سحب فى الشهر من الصراف الآلى مجاناً، وعملاء “الشركة المصرفية SAIB إكسلانس بلس” إجراء 8 معاملات سحب فى الشهر من الصراف الآلى مجاناً، وبنك الاستثمار العربى يوفر تحويلات محلية عن طريق الـ أى سى إتش تكون 30 جنيه شاملة المصاريف الخاصة به.
تقارير بحثية: الفائدة المرتفعة تقود الأداء الإيجابى لـ”كريدى أجريكول”
ويوفر بنك قطر الوطنى خدمة تحويل الأموال أوتوماتيكياً بين الحسابات، والبنك العربى الأفريقى يتيح لعملائه المميزين رسوم مخفضة على كافة معاملاتك البنكية، ويعطى بنك التجارى وفا لعملائه المميزين خدمة السحب من ماكينات سحب البنك أو غيره مجاناً بوجود حد سحب اليومى 20 ألف جنيه، بحد أقصى 4 آلاف جنيه فى المعاملة الواحدة.
ويعفى بنك القاهرة مصاريف السحب والاستعلامات من ماكينات الصراف الآلى بحد أقصى 4 مرات لكل خدمة لعملاء البنك المميزين، البنك الأهلى المتحد الذى يوفر إمكانية فتح حساب ماى جلوبال بريميوم مجانًا، ويتضمن تحويلات مجانية عبر الحسابات ضمن المجموعة، وكشف حساب إلكترونى موحد للحسابات.
خدمات المساعدة الشخصية
تقدم البنوك خدمات غير مصرفية لعملائها الأثرياء مثل توفير أفراد لتدبير المنازل أو موظفين لتنفيذ مهام عمل أو إنجاز خدمات حكومية وبعض خدمات التعهيد، وخدمات كتجديد رخصة السيارة، وتنظيفها، بالإضافة إلى حجز مطاعم أو حفلات أو تذاكر سينما، وتقديم استشارات طبية وقانونية خاصة مجانية، وتوفير ليموزين للمطار، وتذاكر مجانية لحضور المناسبات وقسائم شراء مجانية.
وتشمل قائمة البنوك التى تقدم هذه الخدمات بنك البركة، وبنك الشركة المصرفية SAIB، والبنك العربى الأفريقى، وبنك قناة السويس، وبنك قطر الوطنى الأهلى، والبنك الأهلى، وبنك الأهلى المتحد، وبنك القاهرة، وبنك أبو ظبى الأول، والبنك التجارى الدولى.
وبنك أبو ظبى التجارى والذى يتيح لعملائه المميزين إمكانية تنظيم مواعيد الأطباء، والمتدربين، وصالونات التجميل. بالإضافة إلى توفير تذاكر نخبة للأحداث العالمية، مثل كأس العالم، وجوائز الأوسكار السينمائية، ومهرجان كان السينمائى، وأسبوع الموضة فى مدينة نيويورك وباريس ولندن. وخدمة الاستفسارات العامة كالبحث عن أرقام الهواتف والعناوين، والمطاعم والمقاهى.
ويقدم بنك الإمارات الوطنى بخدمة “لايف ستايل” والتى تشمل حجز مواعيد الأطباء، والصالات الرياضية والمنتجعات، وخدمات العناية بالمنزل ورعاية الأطفال، وتصميمات الديكور وتنسيق الحدائق، وخدمات نقل الأثاث، وخدمات السباكة والكهرباء والنجارة والحراسة، وخدمات الاستقبال فى المطار، وإجراءات الجوازات بالمطار، بالإضافة إلى حجز التذاكر للحفلات، وتخطيط المناسبات.
ويتيح بنك الكويت الوطنى والبنك الأهلى خدمات مساعدة الطريق كخدمة الونش، وإزالة السيارة المؤمن عليها، توصيل البنزين على الطريق، خدمة تغيير البطارية أو الإطارات، وباقى خدمات الكونسيرج كباقى البنوك.
مميزات إضافية
تمنح بطاقة ماستر وورلد من بنك البركة للعملاء المميزين، العديد من الامتيازات مثل دخول صالات الدرجة الأولى بالعديد من المطارات، ويوفر للعملاء المميزين مجموعة متنوعة من المنتجات و البرامج الترويجية.
يتيح بنك اسكندرية لعملاء شريحة “برايفت”، خدمة الإنترنت البنكى مجاناً، وخدمة الرسائل القصيرة مجاناً والتى يقدمها البنك التجارى الدولى لعملائه أيضاً.
ويوفر بنك مصر خدمة الأنترنت والموبايل البنكى “بى إم أونلاين” لإتمام المعاملات المصرفية فى أى وقت ومكان، بالإضافة إلى عدد من الحلول الاستثمارية وإدارة المحافظ لعملاء البنك المميزين.
ويمنح بنك الشركة المصرفية SAIB إمكانية إخراج إسورة “SAIB باند” مجانا لعملائه المميزين، بالإضافة إلى اشتراك مجانى فى خدمة الانترنت البنكى، وخدمة الرسائل المجانية على المعاملات والحسابات والبطاقات.
ويوفر بنك قطر الوطنى عائدا تنافسيا على الحساب الجارى ذى عائد بالجنيه المصرى أو حساب توفير بلس بالجنيه المصرى، حساب جارى ذو عائد بالجنيه المصرى بعائد يومى مميز، حد ائتمانى خاص للبطاقات الائتمانية بضمان الراتب، حد مميز لخدمة صرف الراتب مقدماً، وتسهيلات ائتمانية متميزة بدون ضمان لعملاء تميز بلس، إمكانية الإشتراك فى برنامج الدخل المستمر، عائد مميز على الودائع حسب قيمة الوديعة ومدتها.
والبنك العربى الأفريقى الذى يقدم خدمات الانترنت البنكية، والعائد التنافسى على الودائع والأوعية الادخارية، وبرنامج مكافآت وكاش باك خاص ببطاقات الائتمان.
ويتيح بنك قناة السويس لعملاء شريحة “إيليت ستار” والتى يكون حد ثروتها أعلى من 5 ملايين جنيه، إمكانية دخول صالات كبار الزوار ببعض المطارات مجانا، وإمكانية حجز خطوط الطيران مع خصومات تصل إلى 30% وكذلك الفنادق.
ويقدم بنك أبو ظبى الإسلامى صك أجل 3 سنوات بحد أدنى ألف جنيه بعائد تراكمى 55% يصرف بنهاية المدة، كما يمنح البنك التجارى الدولى محافظ استثمارية مقدمة من شركة سى إل كابيتال، وتمويل يصل إلى 1.8 مليون جنيه لعملاء شريحة “ويلث”، و3.4 مليون جنيه لعملاء شريحة “إكسكلوسف ويلث”.
ويوفر بنك التعمير والإسكان إمكانية طرح الشهادة الماسية الخاصة بكبار العملاء بحد أدنى ثلاثة ملايين جنية وبعائد 19.75% شهريا، وحساب توفير رويال بحد أدنى لفتح الحساب 5 آلاف جنيه وحد أدنى لاحتساب العائد 100 ألف جنيه ويتم احتساب العائد على حسب الشريحة.
فالشرائح من 100 ألف جنيه حتى 500 ألف جنيه بها عائد 8%، ومن 500 ألف جنيه حتى مليون جنيه بعائد 10%، ومن مليون جنيه حتى مليونى جنيه بعائد 13%، ومن مليونى جنيه حتى 5 ملايين جنيه بعائد 14%، وفوق 5 ملايين جنيه يتم احتساب عائد 15%.
ويتيح بنك تنمية الصادرات شهادة “المتميزة بلس” بحد أدنى مليون جنيه وبعائد 21% سنوياً، بالإضافة إلى البنك الأهلى المتحد والذى يوفر سعر فائدة تفضيليا على الودائع لأجل بالجنيه والدولار لفترات محددة، وبنك الكويت الوطنى والذى يقدم أسعارا تفضيلية مقدمة لعملاء البنك المميزين وعائدا مميزا على الودائع.
